http://card-loan.org/jutakuron/ 住宅ローンは長くて35年ローンまで出来ますが、35年の住宅ローンを組むと、寿命が70年だとして人生の半分もの間、住宅ローンを支払っていることになるのです。住宅ローンシミュレーションをした事例を踏まえて説明します。 ja Copyright 2008 Wed, 06 Feb 2008 14:16:13 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 長い期間で関わることになる住宅ローンは，借りる時点だけの検討だけでなく将来のイメージを綿密に立てておくことが重要になります。 様々な可能性を考えられるだけ織り込んで，10年後，20年後，さらには30年後の支払能力があるかどうかを事前に見込んでおくために，住宅ローンにはシミュレーション作業が必要になります。 住宅ローンを組む時に住んでいる家が賃貸マンションと仮定します。家賃が10万円だった場合，住宅ローンの返済金額と大差がないので，ローンを組んでマイホームを購入したほうが得策と住宅ローンを組む人の大半が考えるでしょう。これが正しいように思えますが，・・・。 これを検討している年は30歳で，2歳の子供が1人居ているとします。この支払いプランが明確なことは，もしかすると今だけかも知れないと考える必要があります。 今後考えられる様々な可能性は，どれも現在よりお金が掛かることのほうが圧倒的に多いはずです。子供が2歳のなら，まだ未就学ですから教育費もかかっていませんし，子供が1人だけで終わるとは限りません。将来収入が増えていなくて，住宅ローンの金額が同じだとしたら，現在よりも負担は大きくなってしまいます。 住宅ローンを組んで住宅を購入した場合は簡単にはいきません。今のまま賃貸マンションに住んでいれば，多少不便なところでも家賃の安いところに引っ越せば負担は軽くなりますから，同じレベルの生活を引き続きすることが出来ます。 シミュレーションは，借り入れする金額と金利・支払い方法などの条件によって，月々の支払い金額や支払い総額を即座に計算できるものです。データに基づいき将来の資金計画が出来れば，住宅ローンを組んだ10年後に「こんなはずではなかった」という状態にはならないと思います。 シミュレーションは，住宅ローンを提供している会社や住宅ローン専門のサイトなどで簡単に出来ます。具体的に検討している不動産が無い場合でも，資金をどれくらい用意すればローン返済金どれくらいになるのかなどの目安をつかむことが出来るので大変便利です。 http://card-loan.org/jutakuron/2008/02/post_1.html http://card-loan.org/jutakuron/2008/02/post_1.html 010住宅ローン シミュレーション 住宅ローン Wed, 06 Feb 2008 14:16:13 +0900 住宅ローンだけでなく，様々なローンの情報サイトで知られる「E-LOAN」は，たいへん便利なローンシミュレーターがありますので，それを使用してみることにしましょう。 必要になる情報は，�@借り入れ希望額 ，�A返済期間 ，�Bボーナス返済の有無 ，�Cボーナス返済する場合はその金額， �D金利 ，�E返済方法 ，�F返済開始年月です。 住宅ローンを組む場合，将来をなるべく正確につかむことが大切です。終身雇用が約束されていた時代は，収入も安定していくことが約束されていました。サラリーマンであれば安心して住宅ローンを組むことが出来ましたが，現在は違います。自分の将来がどうなっているのかが不透明な分，簡単に知る得る住宅ローンの未来については知っておきたいものです。 借り入れ希望金額は，購入希望の住宅価格から自己資金を差し引いた金額です。 3500万円の物件を購入したいと思っている場合，1000万円貯金があるとしたらローン金額は2500万円となります。返済期間は最長35年ですから，35年以内でローンの期間を入力します。収入のあるうちに支払いが終わることが望ましいので，定年の60歳から現在の年齢を引いた数字がいいと思います。 ボーナス返済については，考え方が分かれます。自営業者の方は，ボーナスがないので最初から考えないほうがいいです。サラリーマンの方ならボーナス返済はいいのかと言うと，そうとも言い切れません。ボーナスがずっと出続ける確約はありませんから，設定するにしても少額にしたほうが確実です。当然ボーナス返済を併用すると支払いは楽になりますから，小額でも金額が見込めるなら計算に入れておくべきです。 金利は，最も大切な要素です。2007年11月現在，固定金利型住宅ローンの商品フラット35の金利は，3%前後ですから今回の場合3%としておきましょう。返済方法は，元金均等返済と元利均等返済のどちらかを選択します。住宅ローンを組む条件として，必ずどちらか選択になります。 詳しくは別の項で説明しますが，元利均等返済がほとんどなので，元利均等返済にしておきます。この条件でシミュレーションしてみると，以下のようになりました。 借り入れ金額2500万円で30年の住宅ローンを金利3%で元利均等返済，ボーナス返済なしで組むと，金利は30年間で12944363円，支払い総額は37944363円です。月々の支払い金額は，105401円となり，この支払いが30年間続きます。これを元に返済計画を立てると理解しやすいと思います。 http://card-loan.org/jutakuron/2008/02/post.html http://card-loan.org/jutakuron/2008/02/post.html 010住宅ローン ボーナス返済 固定金利 借り入れ希望額 住宅ローン 返済期間 Wed, 06 Feb 2008 13:50:15 +0900